STP vs SIP Explained in Hindi: एसपीटी का मतलब होता है सिस्टेमेटिक ट्रांसफर प्लान। यह एक निवेश का तरिका है जिससे एक नियमित अंतराल के बाद एक म्युचुअल फंड से दुसरे में ट्रांसफर कर सकते हैं।
एसटीपी क्या होती है?
आप सभी ने SIP अथवा SWP जैसे टर्म पहले भी सुने होंगे लेकिन यह STP टर्म बहुत कम लोगों को पता हैं।
एसटीपी दरअसल एक म्युचुअल फंड में तरिका होता है जिससे आप एक ही म्युचुअल फंड हाऊस में एक से दुसरे म्युचुअल फंड में अपनी राशी ट्रांसफ़र कर सकते हो।
उदाहरण- अगर समझो आप एक फंड हाऊस के द्वारा अपने 5 लाख रुपये एक फंड जो की डेट फंड है उसमें निवेश कर चुके हो और आपको मार्केट के चढ़ उतार में आपको लगता है की अब इक्विटी सेगमेंट तेजी से ऊपर जानेवाला है तो आप अपना सारा निवेश डेट से निकालकर उसी फंड हाऊस के इक्विटी म्युचुअल फंड में ट्रांसफर कर देते हो।
एसटीपी के प्रकार
फिक्स्ड एसटीपी (Fixed STP): इसमें निवेशक एक निश्चित राशी को एक निश्चित अंतराल के बाद एक फंड से दुसरे फंड मे फंड ट्रांसफर करते हैं।
कैपिटल अप्रीसिएशन एसटीपी (Capital Appreciation STP): इसमें केवल वही फंड ट्रांसफर किया जाता है जो फंड मुनाफे के रुप में प्राप्त होता हैं।
फ्लेक्सिबल एसटीपी (Flexible STP): इसमें जरुरत के हिसाब से निवेशक अपनी राशी को घटा या बढ़ा सकता है।
सोर्स स्कीम और डेस्टिनेशन स्कीम
यह वर्ड जितने उनने में डिफिकल्ट लग रहे हैं उतने है नहीं चलिये समझते हैं,
सोर्स स्कीम: जब आप पहली बार अपना Lumpsum राशी किसी Mutual Fund योजना में डालते हो तो उसे सोर्स स्कीम कहते हैं।
डेस्टिनेशन स्कीम: वहीं आप पहली योजना यानी सोर्स स्कीम से राशी निकालकर दुसरे स्कीम में डालते हो तो उसे कहते हैं डेस्टिनेशन स्कीम।
एसटीपी इस्तमाल कौन कर सकता हैं?
शेयर बाजार में लगातार चल रहे उतार चढ़ाव अथवा अस्थिरता से जिसको डर लगता है वह व्यक्ती सिस्टेमेटिक ट्रांसफर प्लान का इस्तमाल कर सकता हैं। इस तरिके से आपको रिस्क और रिटर्न को बैलेंस करने में मदत होती हैं।
एसटीपी चुनने से पहले यह ध्यान रखें
अगर आप एसटीपी म्युचुअल फंड को चुनना चाहते हो तो सोर्स स्कीम और ट्रांसफर प्लान योजना को काफी सोच समझकर चुनना होगा। साथ में आपको आपका ट्रांसफर समय वीकली, मंथली, क्वार्टरली हो या हाॅफ ईयरली यह काफी सोच समझकर चुनना होगा।
एसटीपी के फायदे
- अगर आप तुलना करें बैंक ब्याज से तो STP Return आपको ज्यादातर अच्छा ही मिलता हैं।
- इससे आप निरंतर लाभ रिटर्न पा सकते हैं।
- आप सिस्टेमेटिक ट्रांसफर प्लान में जब दूसरे स्किम में जा रहे होते हो तो कम मुल्य पर उच्च एनएवी और अधिक युनिट खरिदे इससे आपको रुपयों की लागत औसत से लाभ में मिलेगा, जो आपके इन्वेस्टमेंट के प्रती युनीट लागत को समय पर कम करता हैं।
- आपको इसमें पोर्टफोलियो को बैलेंस और मिश्रित रखने के लिये मदत मिलती है इससे आपका रिस्क कम हो जाता हैं।
- इसमें आपको कर लाभ (Tax Efficiency) ही मिलती हैं।
एसटीपी या एसआयपी (STP vs SIP)
अगर आप आपके पास एकमुश्त राशी है और आप धीरे धीरे इक्विटी जैसे फंड में निवेश करना चाहते हैं, आप बाजार के उतार चढ़ाव से बचना चाहते हैं और आप नियमित अंतराल पर निवेश करना चाहते हैं लेकिन एकमुश्त से बचना चाहते हैं तो आप एसटीपी (STP) का विकल्प चुन सकते हो।
अगर आप नियमित रुप से छोटी छोटी राशी निवेश करना चाहते हैं, आप एक लंबी अवधी के निवेशक हो और बाजार के उतार चढ़ाव से जादा परेशान नहीं होते हो और आप अनुशासित तरिके से निवेश करना चाहते हो तो आपके लिये एसआयपी (SIP) का विकल्प सही होगा।
| पैरामीटर | एसटीपी | एसआईपी |
| स्रोत फंड | एक फंड से दुसरे फंड मे | बैंक से म्युचुअल फंड में |
| निवेश प्रकार | पहले एकमुश्त निवेश फिर ट्रांसफर | नियमित रुप से बैंक में निवेश |
| निवेश नियंत्रण | पहले से तय किया गया ट्रांसफर | हर किश्त में नई खरेदी |
| जोखिम संतुलन | बाजार अस्थिरता को कम करता हैं | कम राशि से निवेश की सुविधा |
एसटीपी कैसे शुरु करें (How to start STP?)
- सबसे पहले आपको एक सही लिक्विड फंड और इक्विटी फंड का चुनाव करना होगा।
- आप उसके बाद किसी ब्रोकर अथवा बैंक का माध्यम चुने। आप यह लिये ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के जरिये भी आसानी से कर सकते हैं।
- बाद में आपको कितनी राशी और कितने समय तक ट्रांसफर करना है यह तय करना होगा और निवश करना होगा।
- नियमित रुप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा चालु रखें ताकी यह सुनिश्चित हो सके की यह आपकी वित्तीय योजनाओं के अनुरूप हैं।
निष्कर्ष (Final Words)
दोनो ही तरिको में जोखिम और रिटर्न अलग-अलग होते हैं, इसलिये अपनी वित्तीय स्थिती और लक्ष्यों के आधार पर सही निर्णय ले। यदी आप अभी भी अनिच्छित है तो अपने वित्तीय सलाहकार की सलाह अवश्य लें।
आपको यह STP in Mutual Fund आर्टिकल कैसा लगा यह हमें जरुर बताईये।
अक्सर पुछे जानेवाले सवाल (FAQ)
प्रश्न: एसटीपी कब करना चाहिये?
उत्तर- अगर आप एकमुश्त निवेश करना चाहते हैं लेकिन जोखिम कम से कम रखना चाहते हैं तो आप एसटीपी में निवेश कर सकते हैं।
प्रश्न: एसटीपी में निवेश के लिये न्यूनतम राशी कितनी होनी चाहिये?
उत्तर- यह आपके चुने हुये फंड पर निर्भर करता हैं। आमतौर पर यह ₹500- ₹1000 से भी शुरु कर सकते हो।
प्रश्न: एसटीपी के क्या फायदे हैं?
उत्तर- रिस्क मैनेजमेंट, रुटीन इन्वेस्टमेंट और मार्केट टायमींग की चींता नहीं होती।
प्रश्न: क्या मैं एसटीपी को रोक सकता हु?
उत्तर- हां बिल्कुल, आप एसटीपी को रोक सकते हैं।
प्रश्न: एसटीपी किस प्रकार के निवेशकों के लिये उपयुक्त है?
उत्तर- कम जोखिम से धीरे-धीरे इक्विटी में निवेश करनेवाले निवेशकों के लिये यह प्रकार उपयुक्त हैं।
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