SIP अच्छा है, लेकिन SWP है बेस्ट, यह है असली मंत्र, कौन आपको जल्दी बना सकता है करोड़पति? | SWP in Mutual Fund Hindi

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SWP in Mutual Fund: एसडब्ल्यूपी यानी Systematic Investment Plan होता है। SWP Mutual Fund द्वारा प्रदान की जानेवाली एक ऐसी सुविधा है जिसमें आप आपके निवेश की राशी से एक निश्चित रक्कम नियमित अंतराल (मासिक, त्रिमासिक अथवा वार्षिक) पर निकाल सकते हो, जबकी बाकी राशी शेष बनी रहती हैं। इसमें आप एक प्रकार से नियमित आय प्राप्त कर सकते हैं।

आज हम इस आर्टिकल में देखेंगे की SWP Kya hota hai? कैसे काम करता है? इसके नुकसान? फायदे? और बाकी अन्य सारी जानकारी इस आर्टिकल में देनेवाले हैं तो आर्टिकल को पुरा ध्यान पुर्वक पढ़ें।

SWP कैसे शुरू करें?

यह बहुत ही आसान हैं इसके लिये आपको नीचे दिये गये आसान स्टेप्स को फोलो करना हैं।

• पहले निवेशक को म्युचुअल फंड का चयन करना होता हैं।
• उसके बाद निवेश होने के बाद एसडब्ल्यूपी की सुविधा शुरु कर देनी होती हैं।
• आपको अब तय करना है की कितनी राशी महिना / त्रिमायिक / सालाना निकलनी हैं। 
• यह प्रोसेस पुर्ण होने के बाद आपने तय किये राशी को निर्धारित अंतराल पर आपके लिये बैंक अकाउंट में जमा किया जाता हैं।

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SWP में कितना रिटर्न मिलता है?

यह काफी चींजों पर निर्भर करता हैं जैसे की आपको इन्वेस्टमेंट टाईप (म्युचुअल फंड, एफडी, अन्य एसेट), रिटर्न रेट कितना हैं, मार्केट कंडिशन्स और एसडब्ल्यूपी की फ्रिक्वेंसी मतलब आप कितने अंतराल के बाद पैसे निकाल रहे हो।

उदाहरण के तौर पर अगर आप 10 लाख रुपये बैलेंन्स फंड में निवेश करते हो और उसका सालाना रिटर्न 12% हैं, तो आप अगर हर महिने SWP Plan तहत 8,000 प्रती महिना राशी निकाल रहे हैं तो आपका पैसा 15 साल तक चल सकता हैं।

अगर आपको अलग अलग  SIP Calculations देखनी है तो आप हमारे SIP कैल्क्युलेटर का इस्तमाल करके देख सकते हो।

SIP और SWP में क्या अंतर है?

• SWP का उद्देश्य नियमित रुप से आय कमाना हैं वही SIP का उद्देश्य नियमित रुप से निवेश करके धन कमाना हैं।
• SIP में हर महिने आप बैंक अकांउट से एक निश्चित राशी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हो वही SWP में आप एक निच्छित राशी आपके निवेश से निकलते हो। 
• SIP आमतौर पर लंबे अवधी निवेश यानी 5 से 10 साल या उससे अधिक भी रह सकता हैं वहीं SWP में आमतौर पर आप नियमित रुप से आय प्राप्त करते हो जैसे सेवानिवृत्त लोग।
• SIP में निवेश बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता हैं, जादातर देखा गया है लंबे अवधी का निवेश जादा रिटर्न देता हैं वहीं SWP में आपका निवेश कितना बढ़ा है और आप कितनी राशी निकल रहे हो इसपर आपका रिटर्न अवलंबित होता हैं।
• SIP में जोखिम मार्केट के उतार चढ़ाव पर डिपेंड होता हैं वहीं SWP में यह बाजार की स्थिती के साथ साथ आप कितनी राशी कितने समय के अंतराल में निकाल रहे हैं उसपर निर्भर करता हैं।
• SIP उनके लिये है जो लंबे अवधी के बाद धन बनाना चाहते हैं वहीं SWP उनके लिये हैं जो रेगुलर कुछ आय प्राप्त करने के बाद जो बाकी हो उसका बचत करना चाहते हैं।

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सबसे अच्छा SWP कौन सा है?

सबसे अच्छा SWP आपकी जरुरत, रिस्क लेनी की क्षमता और निवेश की अवधी पर डिपेंड करती हैं। आमतौर पर यह देखा गया है की बेस्ट फंड और बैलेंस्ड फंड आमतौर पर बेहतर माने गये हैं क्योंकी वह कम जोखिम में बेहतर रिटर्न देते आये हैं।

• कम जोखिम (Low Risk)- डेब्ट फंड, 6-8% (लगभग)
• मध्यम जोखिम (MediumRisk)- बैलेंस्ड/ हायब्रिड फंड, 8-12% (लगभग)
• जादा जोखिम (High Risk)- इक्विटी फंड, 12-15% (लंबे अवधी का निवेश)

कौन सा बेहतर है, एसडब्ल्यूपी या एफडी?

अगर आपको टैक्स सेविंग और रिटर्न ज्यादा जरुरी है तो आपके लिये एसडब्ल्यूपी सही हैं। वहीं अगर सुरक्षा और गैंरेटी रिटर्न चाहिये तो आपके लिये फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) ही बेहतर है।

बेहतर क्या है, एसडब्ल्यूपी या एसआईपी?

अगर आप इनकम जनरेट करना चाहते हैं तो SWP एक अच्छा ऑप्शन हैं वहीं अगर आप वेल्थ बनाना चाहते हो तो एसआयपी आपके लिये एक बेहतर ऑप्शन हैं।

हमारा मानना है की पहले एसआयपी से पहले निवेश करें फिर जरुरत पड़ने पर SWP की निकासी करें।

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एसडब्ल्यूपी कैलकुलेटर क्या है?

एसडब्ल्यूपी कैलकुलेटर आपको बताता है की आप कितनी राशी निवेश करने के बाद कितना हर महिने या कितना निकलने से आपकी राशी कितनी रहेगी अथवा कबतक खत्म हो जायेगी।

आप ऊपर दिये गये के SWP Calculator को भी इस्तमाल कर सकते हो।

एसडब्ल्यूपी के फायदे क्या है?

एसडब्ल्यूपी करने के बहुत सारे फायदे हैं जो आप नीचे पढ़ सकते हैं।

• इससे आपकी नियमित आय आने लगेगी जिससे आप रिटायरमेंट प्लान और पैसिव इनकम प्राप्त कर सकते हैं।
• इसमें आपका पुरा पैसा एकसाथ नहीं निकलता उससे आपकी पुंजी की ग्रोथ होती रहती हैं। 
• इक्विटी फंड में आपको जो 1 साल बाद Long Term Capital Gain टैक्स लगता है वो आपके एफडी कि तुलना में काफी कम होता हैं।
• इसमें आपको इनफ्लेशन के बराबर या उससे ज्यादा के रिटर्न मिलने की संभावना जादा होती हैं।
• इसमें आप आपको पैसा अभी भी विथड्रावल अथवा निकाल सकते हैं। यह अभी भी बंद कर सकते हैं जो एफडी में आपको नुकसान करा सकती हैं।
• अगर इसे सही तरिके से किया जाये तो कंपाउंडिंग के कारण आपकी नियमित राशि निकालने के बाद भी आपकी पुंजी ग्रोथ करती हैं।
• यह एक सुनिश्चित स्ट्रिम देता है जिससे आप आराम से बिना चिंता के बैठ सकते हो।

एसडब्ल्यूपी का नुकसान क्या है?

वैसे तो इसमें ना के बराबर रिस्क रहता है लेकिन की बातें हैं जो इसमें निवेश से पहले जान लेनी जरुरी हैं।

• अगर मार्केट किसी कारण डाऊन होता है तो आपकी राशी जल्दी खत्म हो जाती है और आपकी निकासी रक्कम ज्यादा है तो भी यह संभव हैं।
• SWP निकासी कैपिटल गेन टैक्स के तहत आती हैं। तो आपको थोड़ी फिसदी राशी टैक्स में जा सकती हैं।
• एफडी की तरह इसमें कोई फिक्स्ड रिटर्न का आंकड़ा नहीं होता इसलिये गलत निवेश से आपकी राशी जल्दी खत्म भी हो सकती हैं।
• खराब मार्केट में निकासी से आपको भारी नुकसान हो सकता है अगर आपकी निकासी राशी अधिक हैं।
• सभी म्युचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी की सुविधा नहीं होती इसलिये आपके मन अनुसार SWP के लिये म्युचुअल फंड चुनना थोड़ा तकलिफ देह हो सकता हैं।

आपको यह हमारा SWP in Mutual Fund आर्टिकल कैसा लगा हैं आपको अभी भी क़ी सवाल है क्या जो नहीं मिला? अगर नहीं तो आप हमे अवश्य बताइये।

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